LOA, LLD ou achat comptant : lequel coûte le moins cher

Un vendeur vous annonce 299 euros par mois. Un autre 32 990 euros. Ces deux chiffres ne sont pas comparables, et c’est précisément ce qui rend la comparaison si facile à manipuler.

Ramener les deux à la même unité

La seule méthode honnête consiste à calculer le coût total sur la durée de détention, dans les deux cas.

En achat comptant :

prix payé − aides + malus + énergie + assurance + entretien − valeur de revente

En LOA ou LLD :

apport + (loyer × nombre de mois) + énergie + assurance + entretien non inclus + frais de restitution éventuels

Et si vous levez l’option d’achat en LOA, ajoutez la valeur résiduelle et retirez ce que vous revendrez ensuite.

C’est exactement le calcul que fait notre simulateur en mode achat, et que nous affichons sur chaque fiche modèle. Le chiffre à retenir n’est pas le loyer : c’est le coût mensuel tout compris.

Les cinq clauses qui changent tout

Le kilométrage contractuel. C’est le piège numéro un. Un dépassement se facture généralement entre 0,10 et 0,25 euro par kilomètre. Vingt mille kilomètres de dépassement sur quatre ans, à 0,15 euro, coûtent 3 000 euros à la restitution. Déclarez votre kilométrage réel, pas celui qui fait baisser le loyer.

Les frais de remise en état. La grille d’usure acceptable est annexée au contrat. Lisez-la. Une rayure de plus de quelques centimètres, une jante frottée, un pare-brise impacté peuvent être facturés. Photographiez le véhicule à la livraison et à la restitution.

L’entretien : inclus ou non. Une LLD à 349 euros entretien compris peut revenir moins cher qu’une LOA à 319 euros sans entretien. Comparez à périmètre identique.

L’assurance imposée. Certains contrats imposent une assurance tous risques via le loueur, à un tarif rarement compétitif. Vérifiez si vous pouvez assurer ailleurs.

La valeur résiduelle en LOA. Elle fixe le prix de l’option d’achat. Si elle est optimiste, l’option ne sera jamais intéressante. Si elle est prudente, vous pourrez racheter la voiture en dessous de sa valeur de marché et la revendre.

Pourquoi la location a un vrai argument sur ces marques

Nous l’écrivons alors que nous avons tout intérêt à vous voir remplir un formulaire de devis, donc prenez-le pour ce que c’est : sur un véhicule dont la valeur à quatre ans est réellement incertaine, transférer le risque de décote au loueur n’est pas absurde.

Les marques chinoises présentes en France sont récentes. Nos projections de valeur résiduelle sont, nous le disons partout sur ce site, le champ le plus incertain de notre base. Si la décote réelle dépasse la projection du loueur, c’est lui qui perd. Si elle est plus faible, vous aurez payé cette assurance pour rien.

C’est un arbitrage de tempérament autant que de calcul.

Quand l’achat comptant reprend l’avantage

• Vous roulez beaucoup. Au-delà de 25 000 km par an, les grilles de LOA deviennent très chères, et le risque de dépassement est permanent.
• Vous gardez vos voitures longtemps. La décote est fortement dégressive : au-delà de six ou sept ans, le propriétaire gagne mécaniquement.
• Vous voulez la modifier ou la faire entretenir où vous voulez. Un contrat de location encadre les deux.
• Vous disposez de la trésorerie et les taux sont élevés. Un loyer intègre un coût de financement qui, en période de taux hauts, devient significatif.

Le point aveugle : qui touche l’aide

En location, le bonus écologique est perçu par le loueur, qui doit le répercuter sur le loyer. Sur un modèle éligible comme la Leapmotor T03 ou la C10 assemblée en Pologne, ce sont 3 500 à 5 700 euros qui doivent apparaître quelque part dans l’offre.

Demandez systématiquement deux devis : un avec l’aide déduite, un sans. Si le loueur ne sait pas produire les deux, changez d’interlocuteur.

Notre conseil pratique

Faites établir au minimum trois offres pour le même véhicule, la même durée et le même kilométrage : le réseau de la marque, un mandataire, un courtier en LOA. L’écart dépasse fréquemment 15 %.

C’est ce que permet le formulaire de demande de devis présent sur chaque fiche modèle. Nous sommes rémunérés par une commission d’apporteur d’affaires si une vente aboutit, ce que nous déclarons sur notre page méthodologie, et cela ne change rien au classement des modèles : l’ordre est calculé avant qu’un partenaire soit sollicité.

Questions fréquentes